Préstamos con garantía hipotecaria (2023)

FAQs

¿Cómo funciona un préstamo con garantía hipotecaria? ›

Un préstamo con garantía hipotecaria (home equity loan, en inglés), conocido también como segunda hipoteca, es un préstamo que está garantizado por su vivienda. Usted recibe el préstamo por un monto de dinero específico y lo debe pagar durante un período de tiempo establecido.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo hipotecario y un préstamo personal con garantía hipotecaria? El primero es el que te permite comprar la propiedad. El segundo, es un préstamo con un interés más bajo que un préstamo personal, porque lo garantiza la propiedad que ya compró.

Dejar en garantía tu vivienda puede ser una manera muy conveniente de tener liquidez por una gran cantidad de dinero, toda vez que las instituciones pueden otorgar préstamos desde el 30% hasta el 80% del valor del predio.

Generalmente, el valor que otorga el banco por hipotecar tu casa, va desde 50% hasta un 80% del valor total de tu casa. Ejemplo, si el valor de tu inmueble es de 1 millón de pesos, entonces puede recibir un préstamos de entre 500,000 y 700,000 mil pesos.

¿Cuánto es lo máximo? El banco te da máximo préstamos de 90 % del valor de la casa si estás solicitando un crédito hipotecario y si fuera un préstamo personal, la financiera evaluará tu perfil y establecerá cuánto te puede prestar un banco como máximo.

EVO Banco, Ibercaja, Banco Santander, MyInvestor y Kutxabank son los bancos que dan el 100% de la hipoteca (o más bien, que conceden el 100% del valor de tasación de una vivienda), algo muy poco habitual en el mercado a día de hoy.

Pon una 'garantía' de por medio

Ejemplo: Si son cantidades fuertes de dinero, podrías pedir alguna garantía como: la hipoteca de una casa, los papeles de su coche, algún bien material, etc. Si prestaste poco dinero y no te pagan, diles que como garantía te pueden disparar unas cheves.

Según la legislación mexicana, si un acreedor busca recuperar parte de un adeudo con un embargo, en caso de que la persona que dejó de pagar no tenga bienes, no puede aplicarse.

En la actualidad, los bancos prestan en promedio un millón de pesos por cada 30.000 – 35,000 pesos de salario que recibes. Esta cifra es un aproximado, y puede variar según los otros factores ya mencionados y las políticas de la entidad financiera.

¿Cuál es el banco que cobra menos intereses hipotecarios? ›

La hipoteca es la garantía que se otorga con un inmueble para respaldar una deuda de cualquier clase, para que en el caso que esa deuda adquirida no sea cancelada el acreedor podrá solicitar el embargo, secuestro y posterior remate con el objeto de que con el producido del inmueble rematado y vendido se pague la deuda.

El impago de la hipoteca tiene consecuencias que dependen de la situación de la deuda. Si la falta de pago se limita a pocos meses, se aplican intereses por la demora. Cuando el impago se prolonga en el tiempo, la entidad acreedora puede dar por vencida la hipoteca e iniciar un proceso de liquidación.

Si la ausencia de pago excede los seis meses, el banco puede ejecutar la garantía del préstamo, es decir, embargar la propiedad para recuperar el dinero. Una vez embargado el inmueble, será parte de la oferta de remates hipotecarios.

¿Cuál es el mejor crédito personal por tasa? El banco que ofrece la tasa más baja en préstamos personales es Citibanamex, desde 14 por ciento; mientras que los créditos con tasas más elevadas son los de BanCoppel, con hasta 76 por ciento, y Banco Azteca, con hasta 52.5 por ciento.

Existen tres clases, la hipoteca fija, la hipoteca variable y la hipoteca mixta. A la hora de decantarse por una de las tres, hay que tener en cuenta que están vinculadas a unos intereses, y que estos pueden experimentar subidas y bajadas durante los años en que esté en vigor el préstamo hipotecario.

¿Cuánto presta un banco para compra de vivienda usada? ›

Aun así, la ley establece que lo máximo que puede prestar una entidad financiera para este fin es 70% del valor del inmueble, usado para complementar el monto restante para adquirir dicha vivienda.

El negocio de prestar dinero nunca será ilegal. Sin embargo, existen algunas pautas que toda persona debe seguir para desempeñar esta actividad comercial sin ningún problema con la Ley. Entre ellas: Toda persona debe utilizar su propio capital para realizar las transacciones y no el dinero de sus clientes o terceros.

La falta de pago es delito penal cuando se asocia a un “delito patrimonial”, es decir, cuando hay dolo o culpa de la persona, entre otros elementos.

Una pregunta muy común es: ¿te pueden embargar si no tienes nada a tu nombre? La respuesta simple es no, si no existen pertenencias comprobables no puede proceder un embargo. Ahora bien, el juez y las autoridades deben poder hallar una solución pertinente para que se cumpla la deuda.

El contrato de mutuo, también entendido como préstamo de consumo, es un negocio jurídico que se entiende como aquel convenio en que una de las partes entrega a otra cierta cantidad de cosas fungibles prometiendo restituir otras tantas del mismo género y calidad.

¿Qué es un contrato de mutuo con garantía hipotecaria? ›

Contrato por el cual una persona denominada mutuante se obliga a transmitir la propiedad de una suma de dinero o de otros bienes fungibles al mutuatario, quien se obliga a devolver otro tanto de la misma especie y calidad.

Se trata de un crédito con monto fijo con el que cedes los derechos de retención contra una propiedad que esté a tu nombre como garantía de pago, a cambio del préstamo de una cantidad de dinero y un plan de pagos en el que tendrás que cumplir con el adeudo más un porcentaje de intereses para asegurar la devolución de ...

Pon una 'garantía' de por medio

Ejemplo: Si son cantidades fuertes de dinero, podrías pedir alguna garantía como: la hipoteca de una casa, los papeles de su coche, algún bien material, etc. Si prestaste poco dinero y no te pagan, diles que como garantía te pueden disparar unas cheves.

Aunque el mutuo se establezca pagadero en cuotas, si se trata de una misma deuda única, dividida su exigibilidad para conveniencia del deudor, el plazo de prescripción es el establecido en el art. 846 del Código de Comercio, o sea diez años.

El Contrato de Mutuo es un documento por el que una persona, llamada mutuante, se obliga a transmitir a otra persona, llamada mutuatario, la propiedad de una cantidad de dinero o de otras cosas o bienes que pueden ser reemplazados por otro tanto de la misma especie y calidad.

En el contrato de comodato una parte llamada comodante entrega un inmueble de su propiedad, por ejemplo, a otra llamada comodatario para que la utilice. El comodante es pues el propietario de la cosa y el comodatario quien la recibe en calidad préstamos para su uso y beneficio.

El interés legal es el nueve por ciento anual. El interés convencional es el que fijen los contratantes, pero jamás será mayor al doble del interés legal. Artículo 2397. - Las partes no pueden, bajo pena de nulidad, convenir de antemano que los intereses se capitalicen y que produzcan intereses.

Una hipoteca de primer grado es aquella en que el prestamista tiene el primer derecho de recuperación de la deuda, en caso de impago, sobre el resto de acreedores. Es decir, una hipoteca de este tipo permite a la entidad que la concedió ejecutarla en primer lugar.

Es un tipo de préstamo personal para obtener dinero en efectivo dejando como garantía una cuenta de ahorros, depósitos a plazo o fondo mutuos de renta fija. ¿Cuánto de dinero puedo obtener con garantía líquida? Puedes obtener hasta el 100 % del valor de la liquidez de la garantía.

Ventajas y desventajas de la garantía hipotecaria

Da mayor seguridad de reembolso de un préstamo, por lo que puede negociarse un tipo de interés más bajo que si no se tuviera esa garantía. Reiterando parte del punto anterior, el acreedor podrá tener mayor seguridad de que recuperará el dinero prestado.

¿Cuáles son los bienes que no se pueden hipotecar? ›

Artículo 2897. Salvo pacto en contrario la hipoteca no comprenderá: Los frutos industriales de los bienes hipotecados, siempre que esos frutos se hayan producido antes de que el acreedor exija el pago de su crédito; Las rentas vencidas y no satisfechas al tiempo de exigirse el cumplimiento de la obligación garantizada.

EVO Banco, Ibercaja, Banco Santander, MyInvestor y Kutxabank son los bancos que dan el 100% de la hipoteca (o más bien, que conceden el 100% del valor de tasación de una vivienda), algo muy poco habitual en el mercado a día de hoy.

El negocio de prestar dinero nunca será ilegal. Sin embargo, existen algunas pautas que toda persona debe seguir para desempeñar esta actividad comercial sin ningún problema con la Ley. Entre ellas: Toda persona debe utilizar su propio capital para realizar las transacciones y no el dinero de sus clientes o terceros.